Pagamenti e sicurezza: un binomio cruciale per le aziende
A cura di Marco Bosso, Senior Consultant
Nel panorama finanziario odierno, rilevare anomalie nei pagamenti in tempo reale è diventata una componente cruciale per garantire la sicurezza e l’integrità delle transazioni.
All'aumentare dei volumi dei pagamenti digitali, corrisponde un aumento del rischio di frodi e attività sospette. Secondo il report “2024 Report on payment fraud” pubblicato da EBA, infatti, l’ammontare dei pagamenti fraudolenti effettuati nell’Eurozona è stato pari a 4,3 miliardi di euro nel 2022 e 2 miliardi nel primo semestre del 2023.
Per le aziende è fondamentale, dunque, armarsi di sistemi avanzati per ridurre le anomalie nei pagamenti che possono causare, oltre a gravi danni finanziari, anche danni alla reputazione.
L’intelligenza artificiale (AI) sta rivoluzionando il modo in cui vengono rilevate le anomalie nei pagamenti, offrendo un livello di precisione e velocità senza precedenti.
Esploriamo come secondo NTT DATA l’AI può aiutare le aziende a risolvere questo problema.
5 motivi per cui scegliere l’intelligenza artificiale per il controllo dei pagamenti
L’intelligenza artificiale utilizza algoritmi avanzati e, grazie a tecniche come il machine learning e l'analisi predittiva, è in grado di identificare schemi e comportamenti anomali nei dati relativi ai pagamenti. Inoltre, i sistemi che si basano sull’utilizzo dell’intelligenza artificiale sono in grado di apprendere dai dati storici e di adattarsi ai cambiamenti nel comportamento degli utenti, garantendo un vantaggio competitivo all’interno del mercato.
In NTT DATA abbiamo realizzato una nostra soluzione basata sull’utilizzo dell’intelligenza artificiale per la rilevazione delle anomalie nei pagamenti, direttamente integrata all’interno della suite applicativa NTT DATA Syntphony Payments, che offre funzionalità dai servizi di payment gateway (trasferimento informazioni di pagamento tra esercente ed emittente) ai wallet digitali, dalla gestione pagamenti SCT e SDD (Bonifici e Addebiti Diretti in area Sepa) ai servizi di billing e subscription.
Le principali feature delle soluzioni basate sull’intelligenza artificiale, parte integrante degli algoritmi di Syntphony Payments nella rilevazione delle anomalie nei pagamenti, sono:
- Rilevamento di comportamenti non lineari
Le transazioni fraudolente possono non seguire una logica semplice o lineare. Gli algoritmi di AI, specialmente modelli come le reti neurali o algoritmi di clustering, sono molto più abili nel rilevare queste relazioni non lineari. - Apprendimento dai dati storici
Gli algoritmi di AI (sia supervised che unsupervised) possono essere addestrati su dataset storici per apprendere i modelli di comportamento normale e anomalo. L’introduzione di nuovi dati all’interno del sistema consente al modello di aggiornarsi per mantenere la sua efficacia. - Maggiore precisione rispetto alle regole statiche
I sistemi tradizionali di rilevamento delle frodi spesso si basano su regole predefinite (ad esempio, soglie per importi di transazione o numero di transazioni in un certo periodo). Questi sistemi tendono a generare molti falsi positivi, ossia transazioni legittime classificate come sospette. L'AI, invece, può ridurre il numero di falsi positivi identificando pattern più accurati. - Individuazione di nuovi tipi di frodi
L'utilizzo di modelli unsupervised, come l' “Isolation Forest” o il “Clustering”, consente di rilevare tipi di frodi o anomalie che non sono ancora state analizzate. Non basandosi su dati etichettati o pattern noti, questi modelli sono in grado individuare comportamenti anomali che non sono stati precedentemente classificati come frodi. - Customizzazione del processo
Il processo di individuazione delle anomalie nei pagamenti può essere personalizzato in base alle transazioni e movimenti del singolo individuo / azienda andando ad effettuare fasi di apprendimento separate ed individuali.
I principali vantaggi dell’applicazione dell’AI ai pagamenti
- Velocità e precisione
L'AI può analizzare e valutare milioni di transazioni in frazioni di secondo, consentendo una risposta immediata a potenziali frodi. - Riduzione dei falsi positivi
Gli algoritmi basati sull’utilizzo dell’intelligenza artificiale riducono il numero di transazioni legittime erroneamente segnalate come sospette, migliorando l'esperienza del cliente. - Adattabilità
I sistemi di AI possono adattarsi rapidamente a nuovi schemi di frode, garantendo che le aziende siano sempre aggiornate e garantiscano la massima protezione contro le nuove minacce.
Sfide e opportunità
L'implementazione dell'AI nella rilevazione delle anomalie presenta numerosi vantaggi se sfruttata correttamente, tuttavia è fondamentale anche sottolineare le potenziali sfide direttamente legate al suo utilizzo:
- Qualità dei dati: dati incompleti o errati possono compromettere l'efficacia degli algoritmi e portare a dei risultati non attesi.
- Trasparenza nei processi decisionali: le aziende devono essere in grado di giustificare le loro decisioni automatizzate, soprattutto in caso di contestazioni da parte dei clienti.
- Uso dei dati personali: le aziende devono affidarsi a soluzioni in grado di garantire il rispetto delle normative sulla privacy e di proteggere le informazioni sensibili.
Come descritto in precedenza, in NTT DATA abbiamo realizzato una soluzione che risponde ad ogni tipologia di esigenza, sfruttando le migliori tecnologie disponibili per garantire il maggior livello di sicurezza per l’istituzione finanziaria ed il cliente finale.
Questa soluzione,integrata all’interno della suite Syntphony Payments oltre a potenziare le già presenti funzionalità, consentirà ad esempio di utilizzare gli algoritmi di rilevazione anomalie per analizzare i file di tipo RH (Rendicontazione saldi e movimenti di conti correnti) ed individuare movimenti sospetti rispetto ai pattern analizzati di una determinata azienda e il tutto mantenendo un livello di sicurezza e privacy elevato oppure utilizzare il servizio per il monitoraggio delle movimentazioni interne.
Dal 27 al 29 novembre NTT DATA sarà al Salone dei Pagamenti. Prenota un meeting e vieni ascoprire le nostre soluzioni.