I 4 trend che stanno influenzando la crescita degli ecosistemi Beyond Insurance
Il modello assicurativo si sta trasformando, i servizi che accompagnano la polizza assumono oggi sempre maggiore rilevanza per i clienti finali. Di conseguenza, alle Compagnie è richiesto di continuare a far leva sugli ecosistemi Beyond, in cui ai clienti finali vengono proposti servizi che vanno al di là di quelli assicurativi, per accelerare il processo di creazione di valore.
I trend che stanno maggiormente influendo sull’evoluzione dei modelli di business delle Compagnie verso lo sviluppo di ecosistemi Beyond sono principalmente quattro:
- Nuove esigenze dei clienti assicurativi: i clienti di oggi, più che alla polizza stand-alone, attribuiscono sempre più valore ai servizi ancillari. Richiedono esperienze iper-personalizzate, accesso continuo al servizio e interazioni digitali snelle, fluide e senza attriti.
- Macro-trend globali e tecnologie disruptive: generative AI e Quantum Computing hanno dato il via ad una nuova modalità di concezione del mondo, aprendo nuove frontiere al momento ancora inesplorate. Tra i macro-trend da tenere presenti quello dei nuovi rischi accentuati dai nuovi scenari a livello mondiale, che hanno fatto emergere la necessità di gestire nuovi rischi tra cui cyber risk e rischi climatici e quello della sostenibilità ambientale, un tema sempre più centrale per i clienti finali.
- Connectivity 360 - wearable, IoT devices, Smart Home: l’utilizzo quotidiano di device digitali da parte delle persone, attirate dai loro servizi ad alto valore, abilita la raccolta di una grande quantità di dati che permette di conoscere meglio il cliente e offrire servizi iper-personalizzati.
- New entrants: player del settore tecnologico e operatori di altre industry sono entrati nel mercato assicurativo con il ruolo di partner strategici, contribuendo ad amplificare i canali distributivi attraverso modelli di embedded e open insurance, grazie alla possibilità di fare leva su una base clienti ampia, una presenza quotidiana nei touchpoint digitali e fisici, e una capacità consolidata di costruire relazioni semplici, continue e ad alta frequenza.
Solo attraverso l’evoluzione degli ecosistemi Beyond le Compagnie possono ambire a consolidare il proprio posizionamento strategico: in relazione a ciò, diventa fondamentale rafforzare il ruolo di partner di riferimento dei clienti lungo tutto il loro ciclo di vita, anticipando i relativi bisogni e soddisfacendo esigenze sempre più articolate e complesse tramite l’offerta di un’ampia gamma di servizi ad alto valore aggiunto unitamente alle coperture tradizionali.
Gli ecosistemi Beyond nel panorama assicurativo
Nell’ambito del panorama assicurativo, le Compagnie devono dotarsi di ecosistemi in grado di rispondere a specifici bisogni dei clienti in diversi ambiti della loro vita. In linea con tale direttrice, le Compagnie stanno costruendo e sviluppando diversi ecosistemi verticali.
I principali ambiti di sviluppo del Beyond Insurance riguardano mobility, health, property e future living. Il primo e il secondo hanno un livello di maturità elevato, il terzo è in fase di discovery, mentre il quarto è in fase embrionale ma è molto rilevante.
In ognuno di questi ambiti, la logica non è più “vendere una polizza”, ma abilitare esperienze integrate, in cui la protezione diventa parte naturale della quotidianità.
Nel contesto degli ecosistemi, il prodotto assicurativo resta un elemento chiave, ma compreso in un’offerta molto più ampia che comprende servizi di assistenza on demand, prevenzione avanzata, monitoraggio continuo tramite dispositivi smart, gestione integrata dei dati e interfacce digitali all’avanguardia. L’obiettivo è trasformare la polizza da costo percepito a risorsa di valore tangibile, che offre benefici personalizzati e misurabili.
Ecosistema “Smart Cities & Mobility”
L’ecosistema Smart Cities & Mobility è uno dei più dinamici. In esso la Compagnia deve creare e far evolvere un ecosistema di mobilità integrata e sostenibile a favore di cittadini e delle persone che vivono la città (es. residenti, professionisti, turisti), in grado di offrire servizi e prodotti iper-personalizzati fruibili tramite touchpoint digitali e di premiare i comportamenti virtuosi dei clienti, tramite sconti su prodotti e servizi assicurativi e di partner della Compagnia.
La collaborazione con player del trasporto pubblico, aziende energetiche e startup di smart mobility consente alla Compagnia di costruire un’offerta più ampia, centrata sull’utente e non sul mezzo.
Casi di successo in quest’ambito vengono da imprese assicurative asiatiche, che hanno guidato la trasformazione di città intelligenti e mobilità smart, con attività e successi significativi in Cina e, in misura crescente, su scala globale. Tra i principali successi, ad esempio, vi sono piattaforme per la gestione di servizi urbani e l’impegno per la riduzione degli incidenti e dei congestionamenti di traffico (ad esempio servizi di smart traffic attraverso l’uso integrato di big data, AI e IoT).
Ecosistema Health & Welfare
L’ecosistema Health & Welfare è probabilmente il più emblematico della trasformazione Beyond Insurance. In tale contesto, la Compagnia evolve da provider di coperture assicurative a partner in ambito salute e benessere, accompagnando il cliente lungo l’intero percorso di prevenzione, cura e miglioramento dello stile di vita. In questo ecosistema, la logica non è solo proteggere dal rischio, ma promuovere comportamenti virtuosi: l’assicurazione diventa un attore proattivo della salute collettiva.
Un elemento chiave di questo ecosistema è la collaborazione con strutture sanitarie: cliniche, ospedali e centri diagnostici. Queste partnership consentono di offrire servizi integrati, come check-up periodici, accesso prioritario alle cure, pacchetti di prevenzione e programmi di riabilitazione. L’integrazione con provider sanitari rafforza la credibilità della Compagnia e garantisce un’esperienza completa per il cliente, dalla prevenzione alla cura.
Grazie a tecnologie digitali, wearable device e piattaforme di telemedicina, le Compagnie possono monitorare parametri vitali, offrire check-up virtuali, programmi di prevenzione personalizzati e percorsi di wellbeing integrati.
Alcuni leader globali del settore hanno già sviluppato piattaforme di benessere integrato che uniscono assicurazione, fitness, nutrizione e assistenza psicologica in un’unica esperienza utente, dimostrando che la fidelizzazione può nascere anche dal miglioramento reale della qualità della vita.
Un esempio significativo viene da Compagnie asiatiche molto importanti che hanno saputo trasformare il proprio modello aziendale da Compagnia assicurativa tradizionale ad un vasto ecosistema comprensivo di sanità digitale, finanza inclusiva e intelligenza artificiale.
Ecosistema Future Living
L’ecosistema Future Living rappresenta la dimensione più prospettica del Beyond Insurance. In esso la Compagnia deve creare un ecosistema capace di migliorare la quotidianità di tutti i cittadini nel day-by-day considerando i ‘need’ di tutti i componenti del nucleo familiare. L’obiettivo è migliorare la qualità della vita e creare un impatto sociale positivo per tutta la comunità, attraverso l’offerta di servizi core insurance e servizi accessori atti a far crescere il benessere sociale.
Le Compagnie devono anticipare e stimolare nuovi modelli di vita che emergeranno nei prossimi anni — dalle comunità energetiche alle nuove forme di abitare e socializzare.
Esempi di successo in ambito future living vengono dal Medio Oriente, con società che puntano a creare intere città completamente high tech e basata su un’economia circolare.
Ecosistema Property
La Compagnia deve creare e far evolvere un ecosistema green per la gestione degli immobili che incentivi i comportamenti virtuosi (es. riduzione degli sprechi energetici) e agevoli la vita dei clienti (es. ricerca professionisti per manutenzioni). Questo sistema, basato su una rete di fornitori qualificati e sull’uso di sensori e IoT, trasformerà il rapporto tra assicurato e Compagnia in una partnership proattiva per la gestione dell’immobile e dei relativi rischi.
I player più innovativi hanno sviluppato un ecosistema integrato di provider di tecnologie emergenti (es. telematica e dispositivi IoT) per fornire ai clienti polizze personalizzate e strumenti digitali per migliorare l'esperienza cliente. È il caso di uno dei leader mondiali in ambito Property, che anche per effetto dell’introduzione di questo universo di servizi aggiuntivi ha visto crescere la propria quota di mercato in maniera considerevole nell’ultimo decennio.
I 6 ambiti in cui le compagnie devono agire per cogliere le opportunità del Beyond Insurance
Come si riscontra nei piani industriali delle principali Compagnie italiane, in futuro continueranno gli investimenti per evolvere gli ecosistemi in ambito Beyond Insurance: secondo l’Italian Insurtech Association si prevede infatti che entro il 2026 gli investimenti in ecosistemi da parte dei player assicurativi italiani raggiungeranno i 750 milioni di euro, trainati soprattutto dai settori mobilità, salute e casa.
Solo le imprese che sapranno costruire solide alleanze, adottare modelli di business basati sui dati e proporre servizi integrati, saranno in grado di consolidare un vantaggio competitivo sostenibile nel lungo termine.
Le Compagnie devono quindi agire in questi ambiti:
- Innovazione di prodotto, servizio e canale: le Compagnie devono sviluppare offerte sempre più modulari, personalizzabili e flessibili, in grado di adattarsi rapidamente alle esigenze in evoluzione dei clienti. Questo richiede un approccio integrato all’innovazione, che coinvolga sia il design dei prodotti che i canali distributivi.
- Espansione del perimetro commerciale: è fondamentale intercettare nuovi segmenti di clientela, in particolare le generazioni più giovani, attraverso strategie di lead generation evolute come la gamification, i programmi di engagement e l’utilizzo di piattaforme digitali ad alta interazione.
- Sviluppo di partnership: definizione di un modello di partnership con distributori e provider di prodotti e servizi innovativi che comprenda modello di business, modello di servizio, piattaforme abilitanti, ecc.
- Customer experience omnicanale: garantire un’esperienza coerente e fluida in ogni punto di contatto, dalla simulazione del preventivo alla gestione del sinistro, è essenziale per costruire relazioni di fiducia e migliorare la soddisfazione del cliente. L’omnicanalità deve essere progettata per offrire continuità e semplicità.
- Valorizzazione dei dati: l’adozione di modelli di Data Monetization Ecosystem consente di raccogliere, integrare e analizzare dati provenienti da fonti diverse, generando insight commerciali attivi e supportando decisioni strategiche basate su evidenze.
- Efficienza operativa dell’ecosistema: per mantenere elevati standard di servizio e sostenibilità economica, è necessario coordinare efficacemente tutti gli attori coinvolti, interni ed esterni, ottimizzando i processi e garantendo coerenza tra le diverse componenti dell’offerta.
L’approccio Beyond Insurance, quando applicato con competenza e visione, rappresenta oggi una soluzione evoluta e sostenibile in grado di portare benefici a tutti: Compagnie, clienti, partner.
Le Compagnie che sapranno cogliere rapidamente questa trasformazione non solo riusciranno a rispondere meglio ai nuovi bisogni, ma rafforzeranno anche la loro posizione in un mercato che cambia costantemente.